Asuntolaina- ja asumissanastoa

Tähän asuntolainasanastoon on koottu asuntolainan, korkojen, asuntokaupan ja asumisen keskeiset termit. Jokaisesta termistä on alla yhden lauseen selitys, ja linkin takaa löydät tarkemman sivun esimerkkeineen. Selityksissä on huomioitu esimerkiksi 1.6.2026 voimaan tulleet uudet ASP- ja valtiontakauslait.

Pankin lainatarjouksessa ja asuntokaupan papereissa tulee vastaan käsitteitä, jotka vaikuttavat suoraan siihen, mitä asunto ja laina sinulle maksavat. Kun tiedät, mitä marginaali, viitekorko tai lainakatto tarkoittaa, tarjousten vertailu on helpompaa ja osaat kysyä pankilta oikeat asiat.

Laina ja korot

• Asuntolainan korko: lainan korko on viitekorko lisättynä pankin marginaalilla, ja se tarkistetaan viitekoron jakson mukaan.
• Asuntolainan marginaali: pankin oma, lainasopimuksessa sovittu osa korosta, joka pysyy yleensä samana koko laina-ajan.
• Viitekorko: markkinakorko, johon lainan korko sidotaan, ja Suomessa yleisin viitekorko on 12 kuukauden Euribor.
• Euribor: euroalueen rahamarkkinakorko, joka noteerataan joka pankkipäivä ja jota käytetään useimpien asuntolainojen viitekorkona.
• Korkokatto: maksullinen korkosuojaus, joka asettaa ylärajan lainan viitekorolle sovituksi ajaksi.
• Ohjauskorko: keskuspankin päättämä korko, joka ohjaa markkinakorkoja, ja EKP:n talletuskorko on 16.9.2026 alkaen 2,50 %.
• EKP: Euroopan keskuspankki, joka päättää euroalueen rahapolitiikasta ja ohjauskoroista.
• Lainanhoitokulut: lyhennykset, korot ja lainan maksut, ja Finanssivalvonnan suosituksen mukaan kaikkien velkojen hoitomenot saisivat olla vähintään 6 %:n korolla laskettuna pääsääntöisesti enintään 60 % nettotuloista.
• Lainatarjous: pankin ehdotus lainan marginaalista, kuluista ja muista ehdoista, ja tarjouksia vertaamalla löydät edullisimman lainan.

Vakuudet, omarahoitus ja tuet

• Omarahoitusosuus: se osa asunnon hinnasta, jonka maksat itse, ja tällä hetkellä kaikilta vaaditaan vähintään 5 %:n omarahoitus tai lisävakuuksia.
• Lainakatto: luottolaitoslain mukainen raja, jonka mukaan asuntolaina saa olla enintään 90 % vakuuksien käyvästä arvosta ja ensiasunnon ostajalla 95 %, ja Finanssivalvonta on nostanut rajan väliaikaisesti 95 prosenttiin kaikille.
• Asuntolainan vakuus: omaisuus, yleensä ostettava asunto, jonka pankki ottaa lainan turvaksi siltä varalta, ettei lainaa makseta takaisin.
• Asuntolainan valtiontakaus: valtion toissijainen täytetakaus, joka voi korvata osan lisävakuuksista ja on enintään 60 000 euroa asuntoa kohden, ja takausmaksu on 2,5 % takauksen määrästä.
• ASP-tili: asuntosäästötili, jolle tehdään vähintään 20 kuukausittaista talletusta ja jolle säästetään korkoineen vähintään 10 % ensiasunnon hinnasta.
• ASP-laina: asuntosäästäjän ensiasuntolaina, johon voi saada valtion korkotukea ja maksuttoman valtiontakauksen.
• Käänteinen asuntolaina: laina, jossa velattoman asunnon omistaja saa käyttöönsä rahaa asunnon arvoa vastaan ja asuu edelleen asunnossaan.

Asunto ja taloyhtiö

• Asunto-osake: osakkeet, jotka oikeuttavat hallitsemaan tiettyä huoneistoa asunto-osakeyhtiössä.
• Asunto-osakeyhtiö: taloyhtiö, joka omistaa rakennukset ja jonka osakkaat hallitsevat huoneistoja osakkeidensa perusteella.
• Osakehuoneisto: asunto tai muu tila, jonka hallintaan asunto-osakkeet oikeuttavat ja josta maksetaan vastiketta taloyhtiölle.
• Osaomistusasunto: asumismuoto, jossa maksat aluksi vain osan asunnon hinnasta, asut vuokralla ja voit myöhemmin lunastaa asunnon omaksesi.

Verot

• Asunnon varainsiirtovero: vero on asunto-osakkeen kaupassa 1,5 % velattomasta hinnasta ja kiinteistökaupassa 3 % kauppahinnasta.
• Asuntolainan korkovähennys: oman asunnon lainan korkoja ei ole voinut vähentää verotuksessa 1.1.2023 alkaen, mutta sijoitusasunnon lainan korot ovat edelleen vähennyskelpoisia.

Oppaat ja laskuri

• Asuntolainalaskuri: laske kuukausierä, korkoriski, enimmäislaina, kilpailutussäästö ja lisälyhennysten vaikutus.
• Asuntolainavertailu: ohjeet pankkien lainatarjousten vertailuun ja tarkistuslista tarjouksen tärkeimmistä kohdista.
• Ensiasunnon ostajan opas: rahoitus, omarahoitus, ASP, valtiontakaus ja kaupan kulut ensimmäisen asunnon ostajalle.
• Usein kysyttyä: lyhyet vastaukset yleisimpiin asuntolainaa koskeviin kysymyksiin.