Asunto-osake on asunto-osakeyhtiön eli taloyhtiön osake tai osakeryhmä, joka antaa omistajalleen oikeuden hallita tiettyä huoneistoa. Kun ostat kerrostalo- tai rivitaloasunnon, et osta seiniä etkä tonttia, vaan taloyhtiön osakkeet. Taloyhtiö omistaa rakennuksen, ja sinä hallitset osakkeiden perusteella omaa asuntoasi.
Mitä asunto-osake sisältää
Yhtiöjärjestyksessä määrätään, minkä huoneiston hallintaan kukin osakeryhmä oikeuttaa. Asunnon lisäksi osakkeet voivat oikeuttaa esimerkiksi autopaikan tai varaston hallintaan. Osakkeet on yksilöity numeroilla, ja ne ovat joko paperisena osakekirjana tai sähköisesti Maanmittauslaitoksen huoneistotietojärjestelmässä. Sähköisten osakkeiden kaupassa ostajan omistus kirjataan osakehuoneistorekisteriin.
Asunto-osakkeen voi omistaa yksin tai yhdessä toisen kanssa. Pariskunnan yhteisomistuksessa kummallakin on oma osuutensa osakkeista, ja osuudet vaikuttavat esimerkiksi siihen, kuinka paljon kumpikin maksaa varainsiirtoveroa.
Osakkaana voit osallistua yhtiökokoukseen ja äänestää taloyhtiön asioista, kuten vastikkeista ja korjauksista. Kokouksissa kuulet myös ajoissa suunnitelluista remonteista, esimerkiksi putkiremontista, joka voi nostaa asumiskuluja vuosiksi.
Omistaminen velvoittaa maksamaan yhtiövastiketta. Hoitovastikkeella katetaan taloyhtiön juoksevat kulut ja rahoitusvastikkeella yhtiölainan lyhennykset ja korot. Vastikkeista ja siitä, kuka korjaa mitä, kerrotaan tarkemmin sivulla osakehuoneisto.
Asunto-osakkeen ostaminen ja varainsiirtovero
Asunto-osakkeen ostaja maksaa varainsiirtoveroa 1,5 % velattomasta hinnasta eli kauppahinnasta ja asuntoon kohdistuvasta yhtiölainaosuudesta yhteensä. Jos kauppahinta on 150 000 euroa ja yhtiölainaosuus 30 000 euroa, vero on 1,5 % × 180 000 € = 2 700 €.
Maksuaika riippuu kaupan tavasta:
- Kiinteistönvälittäjän kautta tehdyssä kaupassa vero maksetaan kaupanteon yhteydessä.
- Ilman välittäjää vero maksetaan kahden kuukauden kuluessa luovutussopimuksesta.
- Uudiskohteessa vero maksetaan kahden kuukauden kuluessa siitä, kun omistusoikeus siirtyy ostajalle.
Lisää esimerkkejä löydät sivulta asunnon varainsiirtovero.
Laske oma asuntolainasiKuukausierä, koron nousun vaikutus ja kilpailutussäästö omilla luvuillasi.
Avaa laskuriAsunto-osake lainan vakuutena
Asuntolainan vakuudeksi pantataan yleensä ostettavat osakkeet. Paperinen osakekirja luovutetaan pankille, ja sähköisten osakkeiden panttaus kirjataan huoneistotietojärjestelmään. Lainakatto rajaa lainan enintään 90 prosenttiin vakuuksien käyvästä arvosta, ja ensiasunnon ostajalla raja on 95 %. Finanssivalvonnan 30.6.2026 tekemän päätöksen jälkeen 95 prosentin raja koskee väliaikaisesti kaikkia ostajia. Lue lisää sivulta asuntolainan vakuus.
Usein kysyttyä
Mitä eroa on asunto-osakkeella ja osakehuoneistolla?
Asunto-osake tarkoittaa omistusta eli taloyhtiön osakkeita. Osakehuoneisto on se asunto, jonka hallintaan osakkeet oikeuttavat. Kun ostat osakkeet, saat huoneiston hallintaoikeuden, mutta rakennuksen omistaa asunto-osakeyhtiö.
Mistä näen asunto-osakkeen yhtiölainaosuuden?
Isännöitsijäntodistuksesta, josta näkyvät taloyhtiön taloudellinen tila ja huoneistoon kohdistuvat lainavastuut. Myynti-ilmoituksessa lainaosuus on velattoman hinnan ja myyntihinnan erotus. Lainaosuus kannattaa tarkistaa ennen ostotarjousta, koska se vaikuttaa sekä varainsiirtoveroon että rahoitusvastikkeeseen.