Osaomistusasunto

Osaomistusasunto on asumismuoto, jossa ostat aluksi vain osan asunnon osakkeista ja asut asunnossa vuokralla. Myöhemmin voit sopimuksen ehtojen mukaan lunastaa loput osakkeet ja tehdä asunnosta kokonaan oman. Se on siis välimuoto vuokra-asunnon ja omistusasunnon välillä.

Näin osaomistus toimii

1. Maksat alkuosuuden. Osuuden suuruus vaihtelee kohteittain, ja se on yleensä vain murto-osa asunnon hinnasta.
2. Asut asunnossa ja maksat kuukausimaksua, jonka suuruus ja muutokset määräytyvät sopimuksen mukaan.
3. Lunastat loput osakkeet. Sopimuksessa määrätään, milloin lunastus on mahdollista, voiko osakkeita ostaa erissä ja miten lunastushinta lasketaan.

Vuokravaiheessa vastuusi ovat samat kuin muillakin vuokralaisilla, ja ne perustuvat asuinhuoneiston vuokrausta koskeviin säännöksiin. Kun olet lunastanut asunnon, vastuusi määräytyvät asunto-osakeyhtiölain mukaan, ja asunto vastaa tavallista asunto-osaketta.

Vapaarahoitteinen vai valtion tukema kohde

Osaomistusasunto voi olla vapaarahoitteinen tai valtion tukema. Valtion tukemissa kohteissa asukasvalinnalle voi olla ehtoja, esimerkiksi varallisuuteen liittyviä. Vapaarahoitteisissa kohteissa ehdot määräytyvät tarjoajan sopimuksen mukaan, eikä tuloilla tai varallisuudella yleensä ole samanlaista merkitystä.

Osaomistusasuntoa ei pidä sekoittaa asumisoikeusasuntoon. Asumisoikeusasunnossa maksat asumisoikeusmaksun ja kuukausittaista käyttövastiketta, mutta asuntoa ei voi lunastaa omaksi.

Mitä selvittää ennen sopimusta

Osaomistuksen ehdot vaihtelevat paljon, joten lue sopimus huolella ja kysy tarjoajalta ainakin nämä asiat:

• Kuinka suuri alkuosuus on ja miten rahoitat sen. Pankki arvioi, kelpaako osaomistusosuus lainan vakuudeksi.
• Kuinka suuri kuukausimaksu on ja millä perusteella se voi muuttua.
• Milloin loput osakkeet voi lunastaa ja miten lunastushinta lasketaan.
• Mitä tapahtuu, jos haluat muuttaa pois ennen lunastusta: saatko alkuosuuden takaisin ja millä hinnalla.
• Miten varainsiirtovero ja muut kulut lasketaan alkuosuuden ja lunastuksen yhteydessä.
• Missä kunnossa taloyhtiö on: isännöitsijäntodistus, yhtiölainat ja tulevat korjaukset.

Jos otat lainaa osaomistusosuuteen ja asut asunnossa itse, lainan korkoja ei voi vähentää verotuksessa, koska oman asunnon korkovähennys poistui vuonna 2023.

Usein kysyttyä

Voiko osaomistusasunnon lunastaa milloin tahansa?

Ei yleensä. Lunastuksen ajankohta ja ehdot määräytyvät osaomistussopimuksen mukaan. Tarkista sopimuksesta, onko lunastus mahdollista aikaisemmin tai osissa, ja mitä lunastus maksaa eri vaiheissa.

Mitä osaomistusasunnossa asuminen maksaa kuukaudessa?

Kuukausimaksun rakenne vaihtelee kohteittain. Maksuun voi sisältyä vuokran lisäksi esimerkiksi taloyhtiön hoito- ja rahoituskuluja. Pyydä tarjoajalta erittely ja selvitys siitä, miten maksu on muuttunut aiempina vuosina, niin voit verrata sitä tavallisen vuokra-asunnon tai omistusasunnon kuluihin.

Kenelle osaomistusasunto sopii?

Osaomistus sopii esimerkiksi sille, joka haluaa siirtyä omistusasumiseen vähitellen eikä halua tai pysty vielä ostamaan koko asuntoa. Vertaa silti kokonaiskustannusta tavalliseen asuntokauppaan. Lainakatto on nyt väliaikaisesti 95 % kaikille ostajille, joten tavallinen asuntokauppa voi onnistua 5 prosentin omarahoituksella, kun pankki arvioi maksukykysi riittäväksi.